The Impact of Artificial Intelligence on Risk Management In Saudi Banks
(An exploratory study on a sample of bank employees in Jeddah)
Keywords:
Artificial Intelligence, Risk Management, Bank
Abstract
This study aims to analyze the extent to which banks adopt artificial intelligence (AI) in risk management and to assess its impact. The study examines how AI influences strategic risk management decisions and enhances risk assessment accuracy. Additionally, it explores the differences in AI adoption based on various organizational factors.
The research employs an exploratory study using a structured survey administered to a sample of )350(employees in banks in Jeddah, Saudi Arabia. The data collection relies on multiple sources, including academic references, previous studies, and practical applications in the banking sector. The study utilizes SPSS software for statistical analysis.
The findings indicate that AI contributes significantly to enhancing risk prediction, reducing operational errors, and improving financial risk assessment accuracy. However, challenges remain, particularly concerning cost, training, and data security, which require further development for comprehensive AI integration in banking operations.
Additionally, the study highlights the importance of AI-based risk management systems in improving Saudi banks’ investment strategies and financial stability. The study concludes with recommendations emphasizing the need for continuous advancements in AI applications for risk management, with a particular focus on predictive analytics and automated decision-making to mitigate operational and financial risks.
References
1. أبو العلا، محمد. (2018). إدارة المخاطر في المؤسسات المالية: الأسس والتطبيقات. دار الفكر العربي.
2. اتحاد المصارف العربية. (2018). التكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي في القطاع المالي والمصرفي، مجلة اتحاد المصارف العربية.
3. بن علي، سمية. (2023) مساهمة الذكاء الاصطناعي في الكشف عن الاحتيال في القطاع المصرفي باستخدام تطبيق الأمن السيبراني: بنك Danske الدنماركي أنموذجا. مجلة أبعاد اقتصادية، مج 2، العدد 13
4. تأثير الذكاء الاصطناعي في إدارة المخاطر الائتمانية بالمصارف المالية. (2025، 2 يناير). المصرفيون.
5. التويجري، خالد بن عبد الله. (020). إدارة المخاطر المالية في البنوك: التحديات والحلول في ظل التحول الرقمي. مجلة الإدارة المالية والمصرفية، 15(2)، 45-67.
6. الجهني، فهد. (2019). تحليل المخاطر التشغيلية في البنوك السعودية: دراسة ميدانية. مجلة الاقتصاد والتمويل الإسلامي، 12(1)، 78-94.
7. الحجرف، حسن نايف مبارك. (2024). دور الذكاء الاصطناعي في تعزيز الأمن السيبراني: رؤى نظرية. مجلة الدراسات الجامعية للبحوث الشاملة، الإصدار الخامس، العدد 32.
8. الحسيني، أحمد. (2021). حوكمة المخاطر في المصارف الإسلامية والتقليدية: دراسة مقارنة. دار الجامعات للنشر والتوزيع.
9. الحمود، دانيا قاسم محمد. (2024). أثراستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي في تحسين الأداء المالي: دراسة ميدانية في البنوك التجارية الأردنية. جامعة البلقاء.
10. خليل، عمر (2023). تحديات تطبيق الذكاء الاصطناعي في المؤسسات. المجلة العربية للعلوم الإدارية، مج2، العدد 42.
11. دياب، ريهام محمود. (2022). دور الذكاء الاصطناعي في تحسين أداء الخدمات المصرفية. المجلة العربية للمعلوماتية وأمن المعلومات. المؤسسة العربية للتربية العلوم والآداب. مصر، مج3، العدد4.
12. الذكاء الاصطناعي في مجال التكنولوجيا المالية. (2025). IBM.
13. الذكاء الاصطناعي والابتكار في المجال المالي. (2025). أفق الإبداع.
14. رؤية شاملة للذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية لعام 2025 وما بعده، (2024، 12 ديسمبر). Unite.AI.
15. الزهراني، عبد الرحمن. (2022). تأثير الذكاء الاصطناعي على تقييم المخاطر الائتمانية في المصارف السعودية. مجلة الدراسات المالية والمصرفية، 19(3)، 102-118.
16. سعد الله، محمد سعيد. (2023). استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي في تحسين جودة الخدمات الحكومية في الكويت. مجلة البحوث الفقهية والقانونية، العدد 46.
17. السيد، دعاء عادل إبراهيم (2023). تأثير تطبيق الرقمنة على جودة الخدمات الحكومية المقدمة: دراسة تطبيقية على مصلحة الضرائب المصرية. الدوريات المصرية، العدد 1، مج 14.
18. شكر، إيناس جمعة فهمي. (2024). دور تقنيات الذكاء الاصطناعي في تعزيز تطبيق إطار CASO للرقابة الداخلية إدارة المخاطر التشغيلية في صناعة البنوك وأثره على الأداء المالي، مجلة البحوث المحاسبية، المجلد 1، العدد 3.
19. الشمري، نايف. (2017). إدارة المخاطر التشغيلية في المصارف الإسلامية والتقليدية: مقاربة تحليلية. مركز الدراسات المصرفية.
20. الشوابكة، عدنان عواد. (2017). دور تطبيقات الذكاء الاصطناعي “النظم الخبيرة” في اتخاذ القرارات الإدارية في البنوك السعةدية العاملة في محافظة الطائف. مجلة جامعة الطائف للعلوم الإنسانية، مج 4، العدد 15
21. طيبي، إكرام. مولاي، أمينة. (2023). أثر الذكاء الاصطناعي على جودة الخدمات المصرفية (دراسة حالة البنوك التجارية في ولايتي البيض وتيارت). مجلة المنتدى للدراسات والأبحاث الاقتصادية، الإصدار 7، العدد1.
22. العارضة، محمد (2023). تطبيقات الذكاء الاصطناعي في الإدارة الحديثة والموارد البشرية. مجلة البحث العلمي.
23. عبد الرحمن، يوسف. (2016). إدارة المخاطر في البنوك: الأساليب والاستراتيجيات الحديثة. دار النهضة العربية.
24. العتيبي، ملاك. (2024). استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي لتعزيز إدارة المخاطر في القطاع المصرفي بالمملكة العربية السعودية “بالتطبيق على مصرف الراجحي. المجلة الدولية للعلوم المالية والإدارية والاقتصادية. الإصدار 3، العدد 9، سبتمبر 2024
25. العمري، خالدر (2023). دور الذكاء الاصطناعي في تحسين الأداء الإداري للمؤسسات. المجلة العربية للنشر العلمي، العدد 17
26. الغامدي، محمد علي. السلمي، عوض وصل الله. (أثر تطبيق الذكاء الاصطناعي والذكاء العاطفي في جودة اتخاذ القرارات في القطاع المصرفي (دراسة حالة على مجموعة من البنوك السعودية بمنطقة الجبيل). مجلة أنساق للفنون والآداب والعلوم الإنسانية. اٌصدار السادس عشر، العدد أغسطس 2024.
27. القحطاني، عبد العزيز. (2020). التكنولوجيا المالية وأثرها على الحد من المخاطر المصرفية. مجلة الإدارة والاقتصاد، 14(4)، 55-73.
28. المنيف، فيصل. (2021). استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي في إدارة المخاطر التشغيلية في البنوك السعودية. مجلة التقنية المالية، 8(1)، 34-50.
29. النعساني، أحمد ياسر. (2024). أثر استخدام تطبيقات الذكاء الاصطناعي في تخفيف المخاطر في العمليات المصرفية. مجلة ابتكارات للدراسات الإنسانية والاجتماعية. مجلد 2 عدد (2024) عدد خاص - مجلد 2 مايو 2024
30. الهيئة السعودية للمحاسبين القانونيين. (2019). إدارة المخاطر في البنوك: دليل الممارسات الفضلى. الرياض، المملكة العربية السعودية.
31. Al Rajhi Bank. (2024). Utilization of artificial intelligence techniques to enhance risk management in the financial sector in the Kingdom of Saudi Arabia: Applied to Al Rajhi Bank. International Journal of Financial and Economic Studies. Retrieved from https://ijfaes.vsrp.co.uk
32. Al-Harbi, Reham (2021). Artificial Intelligence Applications in Improving Supply Chain Management in the Health Sector, Taibah University, Academic Intelligence Library.
33. Al-Hindawi, Ahmed Abdel-Fattah Hamdi (2021). Artificial Intelligence and its Applications in Developing University Administration: A Proposed Vision. Journal of the Faculty of Education, Al-Azhar University, Issue 192. Egypt.
34. Al-Hussein, Anas Babiker (2023). The Impact of Electronic Human Resources Management Practices on Improving Performance: A Case Study of the Ministry of Environment, Water and Agriculture Branch in Najran Region 2018-2020, Global Journal of Economics and Business, Vol. 13, No. 4.
35. Al-Mulla, Rasha Muhammad Saim (2022). The Role of Artificial Intelligence in Improving Administrative Decision-Making Processes in Educational Institutions in Jordan. Unpublished Master's Thesis, Middle East University, Jordan
36. Al-Omari, Khaled. The Role of Artificial Intelligence in Improving the Administrative Performance of Institutions. Arab Journal of Scientific Publishing, Issue 17
37. AI Will Affect Nearly ‘Every Part’ of Wells Fargo, CFO Says. (Feb12, 2025). Barron.
38. Al-Sayed, Duaa Adel Ibrahim (2023). The Impact of Applying Digitization on the Quality of Government Services Provided: An Applied Study on the Egyptian Tax Authority. Egyptian Journals, Issue 1, Vol. 14.
39. Altman, E. I. (1968). Financial ratios, discriminant analysis and the prediction of corporate bankruptcy. The Journal of Finance, 23(4), 589-609.
40. Basel Committee on Banking Supervision. (2010). Principles for enhancing corporate governance. Bank for International Settlements.
41. Brynjolfsson, E., & McAfee, A. (2017). Machine, platform, crowd: Harnessing our digital future. W. W. Norton & Company.
42. Davenport, T. H., & Kim, J. (2013). Keeping up with the quants: Your guide to understanding and using analytics. Harvard Business Review Press.
43. Greuning, H., & Bratanovic, S. B. (2009). Analyzing banking risk: A framework for assessing corporate governance and risk management in financial institutions. The World Bank.
44. Hamad, Abdullah (2022). Artificial Intelligence and the Transformation Towards Digital Administrative Leadership. Journal of Administrative Development. Issue 2.
45. Hillson, D. (2002). Extending the risk process to manage opportunities. International Journal of Project Management, 20(3), 235-240.
46. Hopkin, P. (2018). Fundamentals of risk management: Understanding, evaluating and implementing effective risk management. Kogan Page Publishers.
47. Hull, J. C. (2015). Risk management and financial institutions. John Wiley & Sons.
48. Inside Commonwealth Bank’s quiet AI revolution. (Dec, 15, 2024) The Australian.
49. Jorion, P. (2007). Value at risk: The new benchmark for managing financial risk. McGraw-Hill Education.
50. Kaplan, R. S., & Mikes, A. (2012). Managing risks: A new framework. Harvard Business Review, 90(6), 48-60.
51. Khalil, Omar (2023). Challenges of Applying Artificial Intelligence in Institutions. Arab Journal of Administrative Sciences, Vol. 2, Issue 42.
52. Markowitz, H. (1952). Portfolio selection. The Journal of Finance, 7(1), 77-91.
53. McKinsey & Company. (2020). The future of risk management in financial services. Retrieved from www.mckinsey.com
54. Nakamoto, S. (2008). Bitcoin: A peer-to-peer electronic cash system. Retrieved from https://bitcoin.org
55. OECD. (2011). Corporate governance and financial stability. Organisation for Economic Co-operation and Development.
56. Oppioli, M. et al., (2023). The role of artificial intelligence for management decision: a structured literature review. Emerald Publishing Limited
57. Riyad Bank. (2024). Artificial intelligence and digital transformation in risk management at Riyad Bank. Iktissad Online. Retrieved from: https://www.iktissadonline.com
58. Russell, S., & Norvig, P. (2020). Artificial Intelligence: A Modern Approach. (4th Ed.). Pearson Series in Artificial Intelligence
59. Saadallah, Muhammad Saeed. (2023). Using Artificial Intelligence Technologies to Improve the Quality of Government Services in Kuwait. Journal of Jurisprudential and Legal Research, Issue 46.
60. Saudi Awwal Bank (SAB). (2024). SAB is leading digital services and enhancing artificial intelligence (AI). Retrieved from https://www.sab.com
61. Smith, M. (2013). Risk management in financial institutions: An overview. Cambridge University Press.
2. اتحاد المصارف العربية. (2018). التكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي في القطاع المالي والمصرفي، مجلة اتحاد المصارف العربية.
3. بن علي، سمية. (2023) مساهمة الذكاء الاصطناعي في الكشف عن الاحتيال في القطاع المصرفي باستخدام تطبيق الأمن السيبراني: بنك Danske الدنماركي أنموذجا. مجلة أبعاد اقتصادية، مج 2، العدد 13
4. تأثير الذكاء الاصطناعي في إدارة المخاطر الائتمانية بالمصارف المالية. (2025، 2 يناير). المصرفيون.
5. التويجري، خالد بن عبد الله. (020). إدارة المخاطر المالية في البنوك: التحديات والحلول في ظل التحول الرقمي. مجلة الإدارة المالية والمصرفية، 15(2)، 45-67.
6. الجهني، فهد. (2019). تحليل المخاطر التشغيلية في البنوك السعودية: دراسة ميدانية. مجلة الاقتصاد والتمويل الإسلامي، 12(1)، 78-94.
7. الحجرف، حسن نايف مبارك. (2024). دور الذكاء الاصطناعي في تعزيز الأمن السيبراني: رؤى نظرية. مجلة الدراسات الجامعية للبحوث الشاملة، الإصدار الخامس، العدد 32.
8. الحسيني، أحمد. (2021). حوكمة المخاطر في المصارف الإسلامية والتقليدية: دراسة مقارنة. دار الجامعات للنشر والتوزيع.
9. الحمود، دانيا قاسم محمد. (2024). أثراستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي في تحسين الأداء المالي: دراسة ميدانية في البنوك التجارية الأردنية. جامعة البلقاء.
10. خليل، عمر (2023). تحديات تطبيق الذكاء الاصطناعي في المؤسسات. المجلة العربية للعلوم الإدارية، مج2، العدد 42.
11. دياب، ريهام محمود. (2022). دور الذكاء الاصطناعي في تحسين أداء الخدمات المصرفية. المجلة العربية للمعلوماتية وأمن المعلومات. المؤسسة العربية للتربية العلوم والآداب. مصر، مج3، العدد4.
12. الذكاء الاصطناعي في مجال التكنولوجيا المالية. (2025). IBM.
13. الذكاء الاصطناعي والابتكار في المجال المالي. (2025). أفق الإبداع.
14. رؤية شاملة للذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية لعام 2025 وما بعده، (2024، 12 ديسمبر). Unite.AI.
15. الزهراني، عبد الرحمن. (2022). تأثير الذكاء الاصطناعي على تقييم المخاطر الائتمانية في المصارف السعودية. مجلة الدراسات المالية والمصرفية، 19(3)، 102-118.
16. سعد الله، محمد سعيد. (2023). استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي في تحسين جودة الخدمات الحكومية في الكويت. مجلة البحوث الفقهية والقانونية، العدد 46.
17. السيد، دعاء عادل إبراهيم (2023). تأثير تطبيق الرقمنة على جودة الخدمات الحكومية المقدمة: دراسة تطبيقية على مصلحة الضرائب المصرية. الدوريات المصرية، العدد 1، مج 14.
18. شكر، إيناس جمعة فهمي. (2024). دور تقنيات الذكاء الاصطناعي في تعزيز تطبيق إطار CASO للرقابة الداخلية إدارة المخاطر التشغيلية في صناعة البنوك وأثره على الأداء المالي، مجلة البحوث المحاسبية، المجلد 1، العدد 3.
19. الشمري، نايف. (2017). إدارة المخاطر التشغيلية في المصارف الإسلامية والتقليدية: مقاربة تحليلية. مركز الدراسات المصرفية.
20. الشوابكة، عدنان عواد. (2017). دور تطبيقات الذكاء الاصطناعي “النظم الخبيرة” في اتخاذ القرارات الإدارية في البنوك السعةدية العاملة في محافظة الطائف. مجلة جامعة الطائف للعلوم الإنسانية، مج 4، العدد 15
21. طيبي، إكرام. مولاي، أمينة. (2023). أثر الذكاء الاصطناعي على جودة الخدمات المصرفية (دراسة حالة البنوك التجارية في ولايتي البيض وتيارت). مجلة المنتدى للدراسات والأبحاث الاقتصادية، الإصدار 7، العدد1.
22. العارضة، محمد (2023). تطبيقات الذكاء الاصطناعي في الإدارة الحديثة والموارد البشرية. مجلة البحث العلمي.
23. عبد الرحمن، يوسف. (2016). إدارة المخاطر في البنوك: الأساليب والاستراتيجيات الحديثة. دار النهضة العربية.
24. العتيبي، ملاك. (2024). استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي لتعزيز إدارة المخاطر في القطاع المصرفي بالمملكة العربية السعودية “بالتطبيق على مصرف الراجحي. المجلة الدولية للعلوم المالية والإدارية والاقتصادية. الإصدار 3، العدد 9، سبتمبر 2024
25. العمري، خالدر (2023). دور الذكاء الاصطناعي في تحسين الأداء الإداري للمؤسسات. المجلة العربية للنشر العلمي، العدد 17
26. الغامدي، محمد علي. السلمي، عوض وصل الله. (أثر تطبيق الذكاء الاصطناعي والذكاء العاطفي في جودة اتخاذ القرارات في القطاع المصرفي (دراسة حالة على مجموعة من البنوك السعودية بمنطقة الجبيل). مجلة أنساق للفنون والآداب والعلوم الإنسانية. اٌصدار السادس عشر، العدد أغسطس 2024.
27. القحطاني، عبد العزيز. (2020). التكنولوجيا المالية وأثرها على الحد من المخاطر المصرفية. مجلة الإدارة والاقتصاد، 14(4)، 55-73.
28. المنيف، فيصل. (2021). استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي في إدارة المخاطر التشغيلية في البنوك السعودية. مجلة التقنية المالية، 8(1)، 34-50.
29. النعساني، أحمد ياسر. (2024). أثر استخدام تطبيقات الذكاء الاصطناعي في تخفيف المخاطر في العمليات المصرفية. مجلة ابتكارات للدراسات الإنسانية والاجتماعية. مجلد 2 عدد (2024) عدد خاص - مجلد 2 مايو 2024
30. الهيئة السعودية للمحاسبين القانونيين. (2019). إدارة المخاطر في البنوك: دليل الممارسات الفضلى. الرياض، المملكة العربية السعودية.
31. Al Rajhi Bank. (2024). Utilization of artificial intelligence techniques to enhance risk management in the financial sector in the Kingdom of Saudi Arabia: Applied to Al Rajhi Bank. International Journal of Financial and Economic Studies. Retrieved from https://ijfaes.vsrp.co.uk
32. Al-Harbi, Reham (2021). Artificial Intelligence Applications in Improving Supply Chain Management in the Health Sector, Taibah University, Academic Intelligence Library.
33. Al-Hindawi, Ahmed Abdel-Fattah Hamdi (2021). Artificial Intelligence and its Applications in Developing University Administration: A Proposed Vision. Journal of the Faculty of Education, Al-Azhar University, Issue 192. Egypt.
34. Al-Hussein, Anas Babiker (2023). The Impact of Electronic Human Resources Management Practices on Improving Performance: A Case Study of the Ministry of Environment, Water and Agriculture Branch in Najran Region 2018-2020, Global Journal of Economics and Business, Vol. 13, No. 4.
35. Al-Mulla, Rasha Muhammad Saim (2022). The Role of Artificial Intelligence in Improving Administrative Decision-Making Processes in Educational Institutions in Jordan. Unpublished Master's Thesis, Middle East University, Jordan
36. Al-Omari, Khaled. The Role of Artificial Intelligence in Improving the Administrative Performance of Institutions. Arab Journal of Scientific Publishing, Issue 17
37. AI Will Affect Nearly ‘Every Part’ of Wells Fargo, CFO Says. (Feb12, 2025). Barron.
38. Al-Sayed, Duaa Adel Ibrahim (2023). The Impact of Applying Digitization on the Quality of Government Services Provided: An Applied Study on the Egyptian Tax Authority. Egyptian Journals, Issue 1, Vol. 14.
39. Altman, E. I. (1968). Financial ratios, discriminant analysis and the prediction of corporate bankruptcy. The Journal of Finance, 23(4), 589-609.
40. Basel Committee on Banking Supervision. (2010). Principles for enhancing corporate governance. Bank for International Settlements.
41. Brynjolfsson, E., & McAfee, A. (2017). Machine, platform, crowd: Harnessing our digital future. W. W. Norton & Company.
42. Davenport, T. H., & Kim, J. (2013). Keeping up with the quants: Your guide to understanding and using analytics. Harvard Business Review Press.
43. Greuning, H., & Bratanovic, S. B. (2009). Analyzing banking risk: A framework for assessing corporate governance and risk management in financial institutions. The World Bank.
44. Hamad, Abdullah (2022). Artificial Intelligence and the Transformation Towards Digital Administrative Leadership. Journal of Administrative Development. Issue 2.
45. Hillson, D. (2002). Extending the risk process to manage opportunities. International Journal of Project Management, 20(3), 235-240.
46. Hopkin, P. (2018). Fundamentals of risk management: Understanding, evaluating and implementing effective risk management. Kogan Page Publishers.
47. Hull, J. C. (2015). Risk management and financial institutions. John Wiley & Sons.
48. Inside Commonwealth Bank’s quiet AI revolution. (Dec, 15, 2024) The Australian.
49. Jorion, P. (2007). Value at risk: The new benchmark for managing financial risk. McGraw-Hill Education.
50. Kaplan, R. S., & Mikes, A. (2012). Managing risks: A new framework. Harvard Business Review, 90(6), 48-60.
51. Khalil, Omar (2023). Challenges of Applying Artificial Intelligence in Institutions. Arab Journal of Administrative Sciences, Vol. 2, Issue 42.
52. Markowitz, H. (1952). Portfolio selection. The Journal of Finance, 7(1), 77-91.
53. McKinsey & Company. (2020). The future of risk management in financial services. Retrieved from www.mckinsey.com
54. Nakamoto, S. (2008). Bitcoin: A peer-to-peer electronic cash system. Retrieved from https://bitcoin.org
55. OECD. (2011). Corporate governance and financial stability. Organisation for Economic Co-operation and Development.
56. Oppioli, M. et al., (2023). The role of artificial intelligence for management decision: a structured literature review. Emerald Publishing Limited
57. Riyad Bank. (2024). Artificial intelligence and digital transformation in risk management at Riyad Bank. Iktissad Online. Retrieved from: https://www.iktissadonline.com
58. Russell, S., & Norvig, P. (2020). Artificial Intelligence: A Modern Approach. (4th Ed.). Pearson Series in Artificial Intelligence
59. Saadallah, Muhammad Saeed. (2023). Using Artificial Intelligence Technologies to Improve the Quality of Government Services in Kuwait. Journal of Jurisprudential and Legal Research, Issue 46.
60. Saudi Awwal Bank (SAB). (2024). SAB is leading digital services and enhancing artificial intelligence (AI). Retrieved from https://www.sab.com
61. Smith, M. (2013). Risk management in financial institutions: An overview. Cambridge University Press.
Published
2025-03-08
How to Cite
Dr. Feras Mohammad Alsakkat, & Dr. Ahmed Abdulqader Al- Saqqaf. (2025). The Impact of Artificial Intelligence on Risk Management In Saudi Banks: (An exploratory study on a sample of bank employees in Jeddah). Journal of Educational and Human Sciences, (43), 247-268. https://doi.org/10.33193/JEAHS.43.2025.609
Issue
Section
المقالات
Copyright (c) 2025 د. فراس محمد سعود السقّاط , د. أحمد عبد القادر السقاف
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
